مراجعة شركة TransferWise: كيف ترسل المال دوليا عن طريقهم؟ هل يمكننا الثقة بهم؟ هل هم أفضل خيار لك؟

ما هي ترانسفير وايز، كيف أرسل الأموال عبرها، لماذا قد أفضلها أو لا على غيرها، أي العملات والبلدان تشمل وكم تفرض من الرسوم، وهل هي موثوقة؟

المراجعة ملخصة

ترانسفير وايز هي شركة حوالات دولية ذات حلول مبتكرة لتحويل الأموال، فهي تركز على جعل أجور التحويلات المصرفية معقولة أكثر من البنوك التقليدية من خلال فرض رسوم تحويل منخفضة وشفافة، والتحويل بمتوسط سعر الصرف الحقيقي في السوق
بمعنى آخر، لا يوجد أية زيادة تضاف إلى سعر الصرف (على سبيل المقارنة، عادةً ما تمنح البنوك العملاء سعرا أعلى من معدل السوق، حيث أن الهامش هو جزء من الرسوم التي تتقاضاها وبصفة عامة هي ليست شفافة بهذا الشأن.)

 تدعم ترانسفير وايز حالياً تحويل الأموال إلى 71 دولة و الإرسال من 43 دولة، تغطي الشركة أكثر من  1000مسار  عبر 49  عملة، وهي أيضاً واحدة من الشركات القليلة التي تقدم متوسط سعر صرف حقيقي. 

ترانسفير وايز في الشرق الأوسط:

ترانسفير وايز كما سترون عند تجربتكم التعامل معها أرخص، وأحيانا أرخص بكثير من البنوك العادية وويسترن يونيون وغيرها. لكنها ليست معروفة في بلادنا لأنها حديثة الدخول للسوق العربي، وهي في طريق توسعها شيئا فشيئا.

فأي الدول تدعم ترانسفير وايز في الشرق الأوسط ؟
تدعم العديد من الدول في الشرق الأوسط بخيارات مختلفة:
فتدعم إرسال المال فقط الى المغرب ومصر والإمارات العربية المتحدة وما يدعى بإسرائيل بعملهم المحلية، أي أنك حاليا لا يمكنك الإرسال منهم. وتدعم الإرسال من و إلى تركيا.
كما يمكنك إرسال دولار ويورو إلى الدول السابقة بالإضافة الى البحرين والسعودية وقطر والكويت ولبنان وتونس.

وأما عن خيارات الدفع لدى ترانسفير وايز فهي عديدة:

  • باستخدام بطاقات الائتمان (بطاقة الدفع المباشر أو بطاقة الائتمان).
  • أو استخدام خيار SOFORT
  • يتوفر أيضا خيار Apple Pay، أو Android Pay لعملات معينة، عبر تطبيقات ترانسفير وايز على منصة İOS و Android.

وأما التسليم فلديك طريقة واحدة فقط (لمعظم العملات) وهي: الاستلام عبر حسابك البنكي.
وغالبا ما يحصل المستلم على المال خلال يوم أو يومين. وعليه فقد تعد أفضل خيار للتحويل الدولي لأموالِك. 

تشتهر الشركة بالخدمة الرائعة التي تقدمها للعملاء، وقد حصلت على مراجعات ممتازة على موقع Trustpilot ، وهي تقدم خدمة تحويل سريع، بالإضافة إلى مزايا إيجابية أخرى.

  كما أنها توفر تجربة مذهلة للمستخدم، من عملية تسجيل سهلة إلى عمليات نقل فعالة، والذي يتضح من التحليل المتعمق لـ UX عن الشيء الأول الذي يخطر على بال المستخدمين عند التفكير بـترانسفير وايز.
انبهار بعض المستخدمين كان كبيرا لدرجة أنهم لم يصدقوا أن هذه الخدمة تقدم بهذا السعر…لا تقلقوا فإن هذه الخدمة فعلا رائعة، وموثوقة!

باختصار إليك النقاط الرائعة في الشركة:

  • يمكنك الحصول على سعر الصرف الحقيقي كما في السوق العالمية.
  •  رسوم تحويل منخفضة وشفافة.
  •  تجربة مستخدم رائعة.
  •  تقييمات عملاء استثنائية على موقع Trustpilot.

وأما النقطة السلبية في الشركة:

  • غالبا لا يمكنك الإرسال إلا إلى حساب بنكي.
  • لا تدعم بعد كل دول الشرق الأوسط.

لقد شهدت الشركة نمواً هائلاً منذ عام 2011 وباتوا يشكلون منافسا كبيرًا، ومضادًا قوياً لنموذج تحويل الأموال التقليدي. ويشار إليها بشكل متكرر بأنها شرارة ثورة، واضعة نُصْبَ عينيها فائدة العميل.

“شركة رائعة تقوم بعمل رائع”  مليء “بالأشخاص الأذكياء والمتحمسين” ، وهي شركة “تركز على العملاء بصورة فائقة” “بثقافة ممتازة”.

موقع (Glassdoor)

المراجعة المفصلة

واجهة الموقع مع شرح للتسجيل من مقالة “كيفية إنشاء حساب في الشركة وإرسال أول حوالة

رسوم التحويل في TransferWise

 الرسوم منخفضة وشفافة تماما، فهم يتقاضون نسبة مئوية من مبلغ التحويل، ورسوم ثابتة مقابل بعض مسارات التحويل.
  يعتمد الحد الأدنى لرسوم ترانسفير وايز والنسبة المئوية على العملات التي ترسلها من وإلى، ولبعض العملات رسوم متغيرة حسب إجمالي المبلغ الذي يتم إرساله.

 على سبيل المثال، من الجنيه ا لإسترليني (الجنيه البريطاني GDB)  إلى اليورو (EUR)، ستدفع 0.35 ٪ من مبلغ التحويل برسوم 0.80  جنيه إسترليني.
  على العكس، للتحويل من اليورو  إلى الجنيه الإسترليني، ستكلفك 0.5٪ من مبلغ التحويل مع رسم قدره 2 يورو .
 وللتحويل من الكرونة الدنماركية (DKK) لليورو ستكلفك 0.5% من المبلغ المحول لأول 50.000 كرونة، ثم 0.3% على أي مبلغ يزيد عن 50.000.
 وهكذا..

 سعر الصرف عند TransferWise

ترانسفير وايز تقوم بتحويل أموالك باستخدام معدل متوسط سعر السوق الحقيقي عند تلقي أموالك ومعالجتها ، وهذا يعني أن سعر صرف ترانسفير وايز هو سعر الصرف الأعدل والأكثر دقة الذي يمكن أن تتمناه.

 وستعمل خدمة ترانسفير وايز على تثبيت سعر الصرف تلقائيا لإطار زمني محدد، من 24 ساعة لمعظم البلدان، و48  ساعة للعديد من الدول الأخرى و72 ساعة لـلريال البرازيلي حتى لا تتعرض لتقلبات سعر الصرف (يسمون هذه الميزة “السعر المضمون”. وهذه هي إحدى الطرق للتأكد من أن المستلم يتلقى مبلغا محددا).
  تحذير: يجب إرسال أموالك عن طريق ترانسفير وايز ضمن الإطار الزمني المحدد ، وإلا فسعر الصرف قد يتغير -وبالتالي المبلغ المستلم- لم يعد مضمونًا.

رسوم أخرى 

في معظم الحالات، تستخدم ترانسفير وايز الحسابات المحلية لجمع الأموال وإرسالها.
  هذا يعني أنه لا ينبغي أن تكون هناك رسوم تفرضها البنوك المرسلة أو المستقبلة، أو أية رسوم مصرفية وسيطة.
  إذا كنت تدفع ببطاقة ائتمان ، فسيتم فرض رسوم على بطاقة الإئتمان (credit card)
  
بنسبة 0.3 ٪ – 2 ٪ اعتمادا على العملة التي ترسل منها، ونوع بطاقة ا لإئتمان التي تستخدمها.
  مدفوعات بطاقات الخصم (الدفع) المباشر(Debit card) ، معفية من الأجور لبعض العملات، وللبعض الآخر قد تترتب رسوم بنسبة 0.15%-2%.

  يرسل ترانسفير وايز عملات معينة عبر شبكة SWIFT الدولية، والتي سوف تفرض عليها معظم البنوك رسوما لتلقيها. إن كنت سترسل بهذه العملات، فاحرص على مراجعة السعر الذي سيقطعه البنك المستلم منك على حوالة سويفت.

عملات ترانسفير وايز سويفت هي:
 الين الياباني (JPY) أكثر من مليون 
راند جنوب أفريقيا   (ZAR)
أو تحويل دولار (USD) إلى حساب بنكي خارج الولايات ا لمتحدة، وهم سيرسلنوها إلى المستلم الخاص بك كعملية تحويل سويفت.
يمكن لـترانسفير وايز أيضا استلام دولار أمريكي عن طريق سويفت.

لكن إذا  كنت تعيش في الولايات المتحدة الأمريكية ، فلن ترغب في القيام بذلك نظرًا لأن البنك الذي تتعامل معه على الأرجح سوف يفرض عليك رسو ًما مقابل سداد حوالة سويفت هذه ، في حين تتوفر بدائل أرخص أو مجانية. (السداد المحلي وخصم ACH  المباشر).
سترغب في إرسال دولار عبر ترانسفير وايز سويفت فقط إن كانت الحوالة قادمة من خارج أمريكا.

رسوم ترانسفير وايز شفافة ورخيصة = ٤.٩٨ 
بالمقابل رسوم البنوك العادية مخفية داخل سعر الصرف = ٤٩,٤٨
مقارنة بين رسوم ترانسفير وايز الشفافة وبين متوسط سعر البنوك (المخفي داخل سعر الصرف) والمبلغ الذي تحصل عليه من كل منهما

هل تعتبر ترانسفير وايز آمنة؟

 تعتبر ترانسفير وايز مؤسسة نقود الكترونية مرخصة معتمدة مما يعني أنها تخضع للتنظيم من قبل هيئة السلوك المالي في بريطانيا (FCA) و إيرادات وجمارك صاحبة الجلالة ((HMRC) في المملكة المتحدة حيث يقع مقرها الرئيسي) . ( بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المؤسسات الأخرى.. على سبيل المثال، يتم تنظيم ترانسفير وايز المحدودة الاسترالية بواسطة هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC)). 
وفي الولايات المتحدة، فهم مسجلون لدى وحدة الاستخبارات المالية (AUSTRAC) و لدى شبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN).

تم ترخيص ترانسفير وايز أيضا كجهاز إرسال أموال في الولايات الأمريكية كل على حدة، بمعنى آخر ، يتم الإشراف عليها من قبل السلطات التنظيمية في كل ولاية من الولايات التي تعمل فيها.
 وهي توفر درجة أمان مؤسَسي لخدمتهم وتتخذ تدابير وقائية،
 ووفًقا لأنظمة FCA، يتم الاحتفاظ بأموال العملاء منفصلة تماما عن حسابات الأعمال الخاصة بـ ترانسفير وايز ، فيما يسمى الحسابات المنفصلة. فإٕذا كانت الشركة لديها أي صعوبات مالية، فاطمئن..أموالك ستكون آمنة.

توظف شركة ترانسفير وايز حوالي 1000  شخص من أكثر من 60  جنسية في جميع أنحاء العالم.
 وقد قُيِّم موظفو الشركة على موقع (Glassdoor) بما يقرب من5  نجوم، وهو موقع مهتم بمراجعة الموظفين والمسؤولين في مكان ما.
  وقد وصفوا الفريق بأنه “شركة رائعة تقوم بعمل رائع”  مليء “بالأشخاص الأذكياء والمتحمسين” ، وهي شركة “تركز على العملاء بصورة فائقة” “بثقافة ممتازة” .
 كتب أحد الموظفين أنهم “أعجبوا بالكفاءة المهنية التي يتمتع بها كل فرد ، إلى جانب الشعور الفطري بالثقة والدافع لتحقيق المهمة” وقال آخر “المنتج صادق لذا لا توجد محاولة لخداع العملاء ، إنه عمل يمكنك أن تشعر بالرضا تجاه القيام به”.

بشكل عام، من الواضح أن الموظفين يحبون العمل هناك وأنهم يشعرون أنهم في مهمة لجعل إرسال الأموال رخيصة ومناسبة قدر الإمكان.

 جمعت شركة ترانسفير وايز أكثر من396  مليون دولا ر من كبار المستثمرين بما في ذلك IVP و Andreessen Horowit  و Richard Branson Levchin  (الشركاء المؤسسون)، و ماك ليفهين من PayPal  وSapphire  و Seedcamp ، مما ساعد الشركة الناشئة على الحفاظ على نموها الهائل.
 على سبيل المثال، في عام 2016 ، شهدوا معدل نمو بلغ حوالي 150٪ ، وفي عام 2017 ، زادت إيراداتهم بأكثر من الضعف بشكل عام، سجلت الشركة إيرادات بلغت 67  مليون جنيه إسترليني (94 مليون دولار أمريكي) لعام2017، وحققت أرباح تشغيلية معدلة قدرها 2 مليون جنيه إسترليني. 
لذلك، هل ترانسفير وايز آمنة؟ بالتأكيد ، لن نتردد في الوثوق بهم حتى مع التحويلات بكميات كبيرة.

كما يوجد لدى ترانسفير وايز مراجعات عملاء ممتازة على Trustpilot.
 ما يقرب من 90 ٪ من التقييمات 5 نجوم بحجم 56،700  تقييم تقريبا. 

 إليك ما يقوله بعض عملاء ترانسفير وايز:  
 إيجابيات:
 * إنها رائعة: سريعة وشفافة وغير مكلفة
 * سريعة وبسيطة وسهلة الاستخدام ، وشرح ذاتي. إنها أيضا آمنة ومناسبة.
 * سريعة وبسيطة وسهلة الاستخدام وبدون رسوم خفية.
 * خدمة عملاء جيدة جدا وهم على دراية وعلم.
 سلبيات:
 * في بعض الأحيان يكون هناك تأخير.
 * بعض الإحباط مع الوثائق المطلوبة للتحقق من الهويات

كيف أحول مع ترانسفير وايز بأفضل سعر؟

الخطوة الأولى:

تحقق من أن ترانسفير وايز يقدم السعر الأفضل لك باسنخدام محرك المقارنة في يا مرسال لتقارنه مع غيره من العروض وتتأكد أنه الأرخص والأفضل لك، لعملية تحويل أرخص وأكفأ.

الخطوة الثانية:

هي إنشاء حساب في ترانسفير وايز في بضع خطوات بسيطة، تستطيع ذلك من خلال بريد الكتروني، أو الفيس بوك أو جوجل.


الخطوة الثالثة:

ابدأ عملية التحويل؛ أدخل المقدار الذي تود أن ترسله والمكان المرسَل إليه.
وتستطيع أن ترسل المال الى حسابك في الخارج أو الى حساب شخص آخر أو شركة.

آخر خطوة:

أرسل المال (:
*ملاحظة: تختلف الخيارات حسب العملة.

وقد شرحنا مراحل إنشاء حساب وإرسال أول حوالة خطوة بخطوة في مقالنا كيفية إنشاء حساب في Transferwise، وإرسال أول حوالة

Borderless account حساب بنكي بدون حدود

الحساب غير المحدود هو حساب متعدد العملات يمكّنك من الاحتفاظ بأكثر من 40 عملة وتحويلها بسعر صرف السوق المتوسط وقتما تشاء عندما يكون السعر مناسبًا لك. وكأنه لديك حسابات مصرفية محلية في جميع أنحاء العالم في مساحة رقمية مدمجة واحدة، يمثل فعليا حساب مصرفي “افتراضي” في مختلف البلدان حول العالم، ويعمل تمامًا مثل حساب مصرفي محلي.

و يمكنك الحصول على كود الفرز / رقم التوجيه، ورقم الحساب، ورموز  SWIFT، BIC و IBAN التي يمكنك استخدامها لإجراء المدفوعات واستقبالها بسهولة بالعملة المحلية. كما يمكنك تحويل الأموال بين العملات بمتوسط أسعار السوق لـ TransferWise وبرسوم منخفضة.
كما أن أول حساب مصرفي افتراضي تحصل عليه سيكون بعملتك الافتراضية. يمكنك إضافة عملات وأماكن أخرى حسب الحاجة. بالنسبة لأي بلد تريد وجود محلي فيه، توفر لك TransferWise رقمًا فريدًا للفرز / التوجيه ورقم الحساب لهذا الحساب المصرفي.

يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة Debit card ماستر كارد من ترانسفير وايز (TransferWise debit Mastercard) بالإضافة إلى أرقام الحسابات الشخصية والتفاصيل المصرفية.

هذا الحساب سيمكنك من استقبال المال بدون رسوم من أكثر من 30 دولة.

تعتبر TransferWise معروفة جدًا بسهولة استخدامها، وهذا الحساب ليس استثناءً. في الوقت الحالي، يمكن استخدام الحساب من خلال موقع الويب أو التطبيق الخاص بـ TransferWise ، وباستخدام تفاصيل الحساب المصرفي الافتراضي لإجراء المدفوعات واستلامها، يمكن لعملائك والبائعين طلب المدفوعات وإرسالها كما في أي حساب مصرفي محلي آخر.

الرسوم

 لن تدفع أي رسوم لقبول المال أو إجراء الدفع بعملة محلية. ستدفع فقط رسوم عند تحويل الأموال بين عملات مختلفة، وكذلك عند إضافة أموال إلى الحساب مع بعض بطاقات الخصم والائتمان. هناك رسوم ثابتة صغيرة لنقل الأموال بين حسابك غير المحدود وبين حساب مصرفي منتظم، عادة ما يكون حوالي 0.50 جنيه إسترليني / 1.30 دولار / 0.60 يورو.

كيف أستفيد من ذلك؟

تخيل أنك شركة مقرها الولايات المتحدة، لكنك تدفع للموردين في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأوروبا. يمكنك إعداد TBA الخاص بك في أمريكا، ثم “إضافة” حسابات مصرفية افتراضية للمملكة المتحدة ومنطقة اليورو. كما  يمكنك الحصول على تفاصيل البنك المحلي لتلك المناطق، ويمكنك بسهولة إجراء المدفوعات واستلامها بالجنيه الإسترليني واليورو.

لمن يناسب هذا الحساب؟

يُعد TBA حلاً مفيدًا جدًا للشركات وأصحاب الأعمال الحرة الذين لديهم عملاء أو عمليات دولية بشكل عام. لن يضطروا إلى دفع رسوم التحويل البنكية الدولية باهظة الثمن أولمن يعانون من انخفاض أسعار الصرف التي تقدمها البنوك تقليديًا.

الرسوم وأسعار الصرف هي نفسها بالنسبة للعملاء من القطاع الخاص ، ولكن هناك بعض القيود على بعض العملات للعملاء من رجال الأعمال. قائمة عملات TransferWise مع قيود لإرسال من أو إلى حساب تجاري هي كما يليGBP ، EUR ، CHF ، PLN ،DKK ، NOK ، SEK ، BGN ، CZK ، GEL ، HUF ، RON ، IDR ، KRW ، LKR ، MYR ، PHP ، CNY ، SGD ، THB ، AED ، COP ، MAD ، MXN ، ZAR ، VND.

إيجابيات الحساب البنكي غير المحدود:

  • الحصول على حساب مصرفي “محلي” يتيح لك إجراء المدفوعات واستلامها في مختلف المناطق والعملات.
  • إضافة بلدان وعملات جديدة بسهولة إلى الحساب.
  • أسعاره من أفضل أسعار الصرف، ورسوم أدنى من أي مزود صرف العملات.
  • لا رسوم للإنشاء ، أو رسوم شهرية ، أو رسوم لإرسال أو تلقي المدفوعات.
  • هي خدمة تحويل أموال موثوقة وآمنة وذات مصداقية وموثوق
  • الحصول على بطاقة خاصة بالحساب لك (لا يمكن حاليًا إرسال البطاقة إلا للعملاء في أوروبا).

سلبياته:

ليست كل البلدان والعملات مشمولة بالحساب غير المحدود، ولكن تقوم ترانسفير وايز بإضافة المزيد في كل وقت.هناك رسوم رمزية لإجراء التحويلات الخارجية إلى حساب مصرفي ، عادةً حوالي 0.50 جنيه إسترليني / 1.30 دولار / 0.60 يورو. هناك حدود على المبلغ الذي يمكنك استلامه في حسابك غير المحدود. لا يمكن إرسال بطاقة الDebit card إلا للعملاء في أوروبا.

التأسيس:

تأسست TransferWise في عام 2011 من قبل اثنين من المهاجرين الإستونيين،Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann ، اللذان كانا يعيشان في لندن. احتاج Taavet إلى إرسال أموال من إستونيا إلى المملكة المتحدة، بينما كان Kristo يجري تحويلات منتظمة من المملكة المتحدة إلى إستونيا.
  بعد أن أدركوا أنهما كانا يرسلان الأموال في اتجاهين متعاكسين ، قاما بتطوير نموذج ذكي من طرف الى طرف لتجنب اضطرار القيام بتحويلات مصرفية دولية مكلفة. سيقوم كريستو بإجراء تحويل محلي للباوند (الجنيه البريطاني) من حسابه البنكي في المملكة المتحدة إلى حساب تافيت في المملكة المتحدة، بينما سيفعل تافيت نفس الشيء باليورو بين حساباته البنكية وحسابات كريستو الإستونية. أما بالنسبة لسعر الصرف بين الباوند واليورو، فقد استخدموا ببساطة سعر السوق الحقيقي الحالي الذي وجدوه عبر الإنترنت. نظرًا لأنهم لم يرسلوا أموالًا على المستوى الدولي وكانوا يحصلون على متوسط سعر السوق، فقد وفروا بسرعة آلاف الجنيهات من تحويلاتهم.

لقد أدركوا أن هذا قد يكون مفيدًا لمئات الملايين من المهاجرين حول العالم الذين يقومون بإجراء تحويلات منتظمة للأموال في الخارج وقرروا إنشاء TransferWise. بعد عدة سنوات من النمو الكبير والنجاح، ترسل الشركة اليوم حوالي مليار جنيه إسترليني حول العالم كل شهر. يقع المقر الرئيسي للشركة في لندن ولها مكاتب في جميع أنحاء العالم بما في ذلك المواقع التالية: تالين ، إستونيا ؛ نيويورك ، الولايات المتحدة الأمريكية ؛ سنغافورة. سيدني، أستراليا؛ طوكيو، اليابان.

وأخيرا…لقد بذلنا جهدا كبيرا في جمع المعلومات التي قد تهمك لتنتظم هذه المقالة بالشكل الأجدى لك. فإن رأيت ملاحظة أو تصويبا أو اقتراحا فنسعد بمشاركتنا إياه في قسم التعليقات أو على الدردشة في الموقع.
ودمتم سالمين (:




اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *